daytics™
Les resultats sont des estimations a titre indicatif et ne constituent pas un conseil financier.
daytics est gratuit. Aidez-nous à le garder ainsi.
Créé par une seule personne. Pas d'inscription, pas de paywall, pas de spam de newsletter. Si un outil vous a fait gagner du temps, un café fait toujours plaisir.
Questions Frequentes
Comment sont calculees les mensualites ?
Les prets amortissables utilisent la formule d'annuite : M = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], ou P est le montant du pret, r le taux d'interet mensuel et n le nombre total de mensualites.
Quelle est la difference entre amortissable et interets seuls ?
Avec un pret amortissable, chaque mensualite comprend des interets et une part de capital. A la fin du terme, le pret est integralement rembourse. Avec un pret a interets seuls, vous ne payez que les interets et devez rembourser le capital a la fin.
Qu'est-ce que le ratio pret/valeur ?
Le ratio pret/valeur (LTV) represente le montant de votre pret en pourcentage de la valeur du bien. Un ratio plus faible (apport plus eleve) permet generalement d'obtenir de meilleurs taux d'interet.
Comment le taux d'interet affecte-t-il les mensualites ?
Meme de petites variations de taux peuvent impacter significativement vos mensualites et le total des interets payes sur la duree du pret.
Le prêt immobilier UK fonctionne-t-il comme en France ?
Non. Au UK, on négocie des « deals » fixes de 2-5 ans puis on renégocie. En France, le taux fixe couvre typiquement toute la durée (15, 20, 25 ans).
Puis-je utiliser ce calculateur pour un prêt français ?
Oui pour les maths — entrez le montant, la durée et le taux français. Le contexte UK (SVR, remortgage) ne s'applique pas en France.
Que se passe-t-il à la fin du deal fixe UK ?
On bascule automatiquement sur le SVR (Standard Variable Rate) de la banque, typiquement 2-3% plus élevé que le fixe précédent. La mensualité augmente fortement. Il est standard de renégocier (remortgage) six mois avant la fin.
Prêt à comparer les taux hypothécaires ?
Utilisez notre calculateur comme guide, puis comparez les taux réels des prêteurs britanniques :
* Liens externes. daytics peut recevoir une commission si vous postulez via ces liens.
Exemple Concret : Prêt UK de 250 000 £ sur 25 Ans à 4,5%
Un couple achète une maison de 312 500 £ avec 62 500 £ d'apport (20%), 250 000 £ empruntés sur 25 ans à 4,5% fixe. Mensualité : 1 390 £. Total payé : 416 929 £ dont 166 929 £ d'intérêts. Différent de la France : en UK les taux fixes durent 2-5 ans puis on renégocie ; en France le taux fixe couvre toute la durée du prêt.
Cas Courants
Fixe court UK vs fixe long France. Le système britannique repose sur des « deals » de 2-5 ans, renégociés en fin de période. Buy-to-let (investissement locatif) est généralement in fine — que les intérêts. Remortgage est la norme UK à la fin du deal fixe.
Taux Hypothécaires UK vs France (avril 2026)
Comparatif indicatif :
| Produit | Taux |
|---|---|
| UK fixe 5 ans 60% LTV | 4,4% |
| UK SVR (taux standard) | 7,5% |
| France fixe 25 ans | 3,3% |
Erreurs Courantes
Appliquer la logique française (fixe 25 ans) au marché UK — ça n'existe pas comme produit courant. Oublier qu'en fin de deal fixe UK on bascule sur le SVR qui fait bondir la mensualité. Ne pas anticiper la renégociation six mois avant la fin du fixe.